Življenjski dogodki, ki vplivajo na vaše zavarovanje

Mnoge družine potrebujejo dva prihodka, da lahko »shajajo«. Ali bi lahko vaša družina ohranila isti življenjski standard le s prihodkom vašega partnerja, če bi vi nenadoma umrli? Verjetno ne. Življenjsko zavarovanje zagotavlja, da vaši načrti za prihodnost ne umrejo skupaj z vami.

Kot edini od staršev ste skrbnik in najbolj odgovorni za svojega otroka; vi ste tisti, ki služi denar, ki je kuhar, šofer in še veliko drugega. A še vedno štirje od desetih samohranilcev nimajo urejenega življenjskega zavarovanja in veliko tistih, ki ga že ima, pravi, da potrebujejo še več kritja. S takšno odgovornostjo na ramenih se morate »dvojno« prepričati, da ste dovolj življenjsko zavarovani, saj s tem zavarujete tudi finančno prihodnost vašega otroka.

Če ne služite denarja, še ne pomeni, da finančno ne prispevate k družinskemu proračunu. Skrb za otroke, prevozi, čiščenje, kuhanje in druge gospodinjske aktivnosti so zelo pomembna opravila, ki nadomeščajo vrednost, ki je ponavadi podcenjena. Nekatere raziskave jo ocenjujejo na več kot 15.000 EUR letno. Ali bi si lahko vaš partner privoščil, da bi nekomu toliko plačevali? Z življenjskim zavarovanjem si lahko vaša družina privošči spremembe, ki bi vašo družino doletele, če bi se vam zgodilo kaj nepričakovanega

Čez leta se vam bo zazdelo, da ni več potrebe po življenjskem zavarovanju. Če so otroci že na svojem ali ste odplačali hipoteko/kredit, še ne pomeni, da vam bodo vaši prihranki in socialna varnost zagotovili vse tisto, kar je še pred vami. Kaj če vas partner preživi za deset ali trideset let, kar je dandanes vsekakor možno? Bi vaš finančni načrt brez življenjskega zavarovanja omogočil vašemu partnerju, da ohrani življenjski slog, za katerega sta tako garala, da sta si ga pridobila? In bi lahko prenesli tudi kaj na otroke in vnuke?

Ste vedeli, da lahko glede na višino vašega premoženja vaši dediči dosežejo veliko plačilo davka po vaši smrti? Dobički iz življenjskega zavarovanja so plačljivi takoj in omogočajo dedičem, da poravnajo premoženjske davke, stroške pogreba in ostale dolgove, ne da bi bilo treba na hitro prodati kakšno premoženje, pogosto pod njihovo vrednostjo. In izplačila iz življenjskega zavarovanja so neobdavčena. Na koncu – če je vaš zavarovalni program primerno sestavljen, se dohodki iz police življenjskega zavarovanja ne bodo prištevali k davčni obvezi.

Poleg tega, da polica življenjskega zavarovanja skrbi za vašo družino, življenjsko zavarovanje ščiti tudi vaše podjetje. Kaj bi se zgodilo z vašim podjetjem, če bi umrli vi, kateri od solastnikov ali ključni zaposleni? Življenjsko zavarovanje vam lahko pomaga na več načinov. Npr. polica je lahko sestavljena tako, da financira ‘kupi-prodaj’ dogovor. S tem boste zagotovili, da bodo ostali solastniki imeli sredstva za nakup deleža podjetja preminulega lastnika po že prej dogovorjeni ceni. Na ta način lastniki dobijo podjetje, družina pa denar. Za zaščito pred smrtjo ključnega zaposlenega zagotavlja ‘zavarovanje ključnega zaposlenega’ lastnikom finančno fleksibilnost, ki je potrebna za najem nadomeščanja ali za izdelavo alternativnega sporazuma.

Veliko samskih ljudi nima pretirane potrebe po življenjskem zavarovanju, saj od njih nihče ni finančno odvisen. A tukaj je nekaj izjem. Če zagotavljate finančno podporo za starajoče se starše ali če imate večje dolgove, ki bi lahko prešli na družinske člane, razmislite o življenjskem zavarovanju, saj verjetno ne želite, da bi vaše ljubljene bremenile finančne težave v primeru vaše prezgodnje smrti. Po drugi strani pa potrebujete življenjsko zavarovanje tudi zaradi tega, ker boste na stara leta nujno potrebovali kar veliko denarja, saj od pokojnine preprosto ne boste mogli živeti …